المربع نت – يحظى تأمين السيارات،بأهمية كبيرة في المملكة؛ لذلك يزيد البحث حول أفضل شركات التأمين في السعودية للسيارات وأرخص تأمين ضد الغير وأسعار التأمين الشامل وغيرها من الأمور التي تخص التأمين على السيارات.
تابع التفاصيل:
أفضل شركات التأمين في السعودية للسيارات
ويعتبر التأمين على السيارات أمراً إجبارياً في المملكة العربية السعودية؛ حيث لا يمكن لمالكي السيارات تخطي التأمين ضد الغير، بينما يعد التأمين الشامل أمراً اختيارياً لكن يفضله الأغلبية العظمى لضمان الحصول على عدد أكبر من المزايا.
لذلك، يجب على مالكي السيارات الجدد أو المقبلين على امتلاك سيارة، الإطلاع على كل ما يخص أفضل شركات التأمين في السعودية للسيارات ومعرفة معايير تحديد أرخص تأمين ضد الغير وأرخص تأمين شامل كذلك.
فإذا كنت تفكر في امتلاك سيارة جديدة، يقدم لك موقع «المربع نت» في المقال التالي إجابات على أهم التساؤلات ومنها ما هي أفضل شركات التأمين في السعودية للسيارات، وكم سعر ارخص تأمين ضد الغير، وارخص تأمين شامل، والفرق بينهما.
اقرأ أيضاً:حالات لا يغطيها التأمين الشامل في السعودية
تأمين السيارات في السعودية
ترجع أهمية التأمين على السيارات في السعودية إلى ما يقدمه من حماية لمالكي السيارات من الأضرار المستقبلية المفاجئة، فقد يكون من الصعب حقاً تعرض سيارة جديدة غير مؤمن عليها إلى حادث تصادم، حيث سيجد مالك السيارة نفسه مضطراً لتحمل المزيد من التكاليف الخاصة بتصليح سيارته وسيارة الطرف الثاني بدون أن يكون مستعداً لذلك.
وتحرص المملكة العربية السعودية على أن تولي قطاع التأمين بشكل عام،و التأمين على السيارات بشكل خاص أهمية كبيرة للغاية؛ لذلك بات التأمين ضد الغير من الأمور الإجبارية على جميع السيارات.
في السياق نفسه،يحرص البنك المركزي السعودي (ساما) على تخصيص مساحة خاصة من أجل استعراض كل ما يخص التأمين عبر موقع (ٍساما تهتم)؛ من أجل توعية الجميع بحقوقهم.
وكان المركزي السعودي قد أكد على أن فوائد تأمين السيارة تشمل : تفادي الكوارث المستقبلية غير المخطط لها مثل حوادث التصادم التي قد تكلف صاحب السيارة ثمناً كبيراً يؤثر على حياته وحياة أسرته.
وينقسم التأمين على السيارات في السعودية إلى نوعين هما الأكثر انتشاراً بين مالكي السيارات،وفي السطور التالية نوضح لكم أولاً الفرق بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في المملكة العربية السعودية.
اقرأ أيضاً: تعرف على خطوات الاستعلام عن صلاحية التأمين على السيارة عبر أبشر
ما هو التأمين ضد الغير في السعودية والتأمين الشامل؟
من البداية يجب عليك إجراء عملية بحثية دقيقة حول كل ما يخص التأمين على السيارات، وذلك قبل اتخاذ قرار شراء السيارة، فيجب أولاً الإلمام بكل ما يخص التأمين.
وكما ذكرنا في البداية، التأمين على السيارات، ينقسم إلى قسمين سيتم تعريفهما كالتالي:
التأمين ضد الغير:
التأمين ضد الغير كما ذكرنا سابقاً، هو تأمين إجباري، ويطلق عليه كذلك التأمين الإجباري، أو تأمين الطرف الثالث.
وتعمل وثيقة التأمين ضد الغير على حماية مالكي السيارات عند تعرضهم لحادث تصادم مفاجيء، وذلك من خلال تعويض الطرف الذي تعرض للحادث.
ويتم تعويض الشخص الذي تعرض للحادث من قبل السيارة المؤمن عليها عن جميع الأضرار الجسدية، والمادية أو الوفاة في حال تسبب المؤمن على سيارته في حادث مع طرف آخر»، لكنها لن تكون مسؤولة بأي شكل عن تعويض أضرار مالك السيارة المؤمن عليها.
اقرأ أيضاً: تريد سيارة مستعملة؟ إليك افضل موقع لبيع السيارات المستعملة في السعودية
التأمين الشامل على السيارات:
وفيما يخص وثيقة التأمين الشامل، فهي كما يُطلق عليها وثيقة شاملة توفر تعويضاً على نطاق أوسع، كذلك يعد تأميناً غير إلزامياً على عكس التأمين ضد الغير.
وتتحمل شركات التأمين على السيارات بموجب وثيقة التأمين الشامل، تعويض جميع الأطراف في الحادث، لذلك فهي أكثر شمولاً.
فعند تعرض صاحب السيارة المؤمن عليها لحادث، تقوم الشركة بتعويضه وتعويض الطرف المتضرر وتحمل جميع الأضرار التي وقعت إثر الحادث.
ولا يعني هذا أن وثيقة التأمين الشامل تقدم تغطية مفتوحة لجميع الحوادث، بل يكون هناك حد للتغطية التأمينية التي تقدمها شركة التأمين لصاحب الوثيقة.
فعلى سبيل المثال، تحدد شركات التأمين في البداية حدود التغطية بمبلغ معين، ولا يمكن تجاوزه عند دفع التعويضات.
وفي حال كانت تكلفة الأضرار تتخطى قيمة التحمل (حدود التغطية) يجب على صاحب الوثيقة دفع هذا الفارق.
اقرأ أيضاً: خطوات إضافة مستخدم فعلي للمركبة إلكترونيا
قائمة أسماء شركات التأمين على السيارات (عناوين)
والآن نستعرض لكم قائمة أسماء شركات التأمين على السيارات في السيارات، والعناوين الخاصة بها، وهي شركات تأمين مرخصة من قبل البنك المركزي السعودي (ٍساما).
فيمكنك اختيار شركة تأمين من أجل شراء وثيقة تأمين سيارة من بين الشركات التالية:
- الشركة التعاونية للتأمين طريق الثمامة ( التخصصي)- حي الربيع- الرياض
- كذلك شركة المتوسط والخليج للتأمين وإعادة التأمين التعاوني (ميدغلف) الرياض – حي المربع.
- شركة ملاذ للتأمين وإعادة التأمين التعاوني طريق الأمير محمد بن عبدالعزيز، الرياض
- بالإضافة إلى الشركة العربية السعودية للتأمين التعاوني (سايكو) مركز البلاتينيوم ، شارع صلاح الدين، الرياض
- ويوجد شركة الأهلي للتكافل جدة – طريق الأمير سلطان – حي الخالدية – مبنى الخالدية لللأعمال
- شركة ساب للتكافل الرياض- حي الملز شارع الستين
- كذلك شركة الدرع العربي للتأمين التعاوني العليا – شارع العليا العام – عمارة السيركون رقم 15.
- شركة سلامة للتأمين التعاوني مركز بن حمران الطابق الثاني شارع التحلية – مكتب رقم (207)، (210) – جدة
- ويوجد شركة اتحاد الخليج للتأمين التعاوني الدمام شارع الظهران تقاطع شارع الأمير محمد
- شركة أليانز السعودي الفرنسي للتأمين التعاوني طريق خريص، الملز، الرياض
- كذلك شركة سـند للتأمين وإعادة التأمين التعاوني الدور الثالث في مركز دارين على شارع الأحساء
- شركة الإتحاد التجاري للتأمين التعاوني الخبر – الراكة – طريق الدمام الخبر السريع
- كما يوجد شركة الصقر للتأمين التعاوني طريق الدوحة بناية السويكيت الخبر
- الشركة السعودية الهندية للتأمين التعاوني (وفا) حي المصيف ،الدائري الشمالي، ما بين مخرج 5-6
- كذلك يوجد شركة التأمين العربية التعاونية الرياض، طريق الملك عبد العزيز، مركز بن طامي
- الشركة السعودية المتحدة للتأمين التعاوني (ولاء) عمارة الربيعة والنصار, شارع الملك عبدالله -الخبر
- شركة بوبا العربية للتأمين التعاوني جدة – حيّ الخالدية شارع الروضة أمام مبنى الخطوط السعودية
- الشركة السعودية لإعادة التأمين التعاوني (إعادة) 4130 الدائري الشمالي – مخرج7
- الشركة المتحدة للتأمين التعاوني جدة –مركز المخمل – شارع الروضة- حي الخالدية
- الشركة الأهلية للتأمين التعاوني الرياض – الملز
- شركة المجموعة المتحدة للتأمين التعاوني (أسيج) الرياض، حي الملقا شارع محمد بن عبد العزيز الدغيثر
- شركة الراجحي للتأمين التعاوني (تكافل الراجحي) الطابق 3، مركز بلاتينيوم سنتر، شارع الستين ، الملز، الرياض
- شركة تشب العربية للتأمين التعاوني بوابة الخبر للأعمال طريق الملك فيصل الخبر
- الشركة العالمية للتأمين التعاوني مكتب رقم 203، الطابق الثاني بناية العبد اللطيف، شارع الأمير محمد بن عبد العزيز، السليمانية، الرياض
- شركة أكسا للتأمين التعاوني حي الوزارات، طريق الملك عبد العزيز، برج كانو، الطابق الثاني.
- الشركة الخليجية العامة للتأمين التعاوني جدة: مركز الغيثي، خلف مركز أدهم التجاري بطريق المدينة المنورة
- شركة وقاية للتأمين وإعادة التامين التكافلي الرياض شارع عثمان بن عفان باتجاه شارع الامام محمد بن سعود.
- شركة بروج للتأمين التعاوني الرياض – حي السليمانية – شارع الأمير عبد العزيز بن مساعد بن جلوي.
- الشركة الوطنية للتأمين التعاوني جدة . مبنى إبراهيم الجفالي و إخوانه ، طريق المدينة
- شركة أمانة للتأمين التعاوني “أمانة” الرياض- شارع صلاح الدين الأيوبي- حي الملز
- شركة سوليدرتي السعودية للتكافل الرياض – العُليَّا – طريق الملك فهد – تقاطع شارع الأمير سلطان – مبنى رادكس (309).
- شركة الإنماء طوكيو مارين المملكة العربية السعودية، العليا ، طريق الملك فهد، برج العنود 2 ، الدور 21 ،الرياض.
- الجزيرة تكافل تعاوني مركز المساعدية التجاري – طريق المدينة، جدة.
- شركة متلايف وايه أي جي والبنك العربي للتأمين التعاوني برج الإبداع ، طريق الملك فهد ، الرياض
- شركة عناية السعودية للتأمين التعاوني جدة – شارع الأمير محمد بن عبدالعزيز ( التحلية).
في الصورة التالية موضح أرقام شركات التأمين على السيارات السابق ذكرها في الأعلى للتواصل معها.
اقرأ أيضاً:
أهم شركات التأمين على السيارات في السعودية
وبعض استعراض قائمة شركات التأمين في السعودية للسيارات، والتي تضم أكثر من 30 شركة تأمين، نشير إلى أهمية التدقيق جيداً قبل اختيار شركة التأمين التي ستتعامل معها.
ويفضل بالطبع اختيار شركة تأمين على السيارات من خلال القائمة السابق ذكرها لأن جميعها مرخصة؛ حيث يجب منذ البداية اختيار التعامل مع واحدة من الشركات المعتمدة والمُرخصة للعمل في قطاع التأمينات من قبل البنك المركزي السعودي.
والآن، نقدم لكم قائمة بأفضل شركات التأمين على السيارات في السعودية بشكل أكثر تفصيلاً وهي شركات مرخصة ومعتمدة من البنك المركزي.
وحصلت هذه الشركات التي سيتم ذكرها في السطور التالية على تقييمات عالية من قبل العملاء لذلك دعونا نسلط عليها الضوء سريعاً.
شركة ميدغلف للتأمين – تأمين سيارة
ذكرت شركة ميدغلف للتأمين في الجدول السابق الإشارة له، لكن يجب علينا توضيح أمر هام، وهي أن شركة ميدغلف واحدة من أكبر وأهم شركات التأمين على السيارات، فهي تتربع على عرش أفضل شركات تأمين السيارات في السعودية.
بطبيعة الحال، تُقدم للعملاء خيارات متعددة للتأمين على السيارات والممتلكات الأخرى وغيرها، وهذه بيانات التواصل:
- يقع المقر الرئيسي لشركة ميدغلف في جدة – مبنى جوهرة التحلية -شاريع الأمير محمد بن عبدالعزيز حي الأندلس
- الهاتف : 8001163700
- ولزيارة الموقع الرسمي هنا
التعاونية للتأمين
ومن بين الشركات المرخصة لتعمل في قطاع التأمين وتمتلك سمعة طيبة وقاعدة جماهيرية واسعة شركة التعاونية للتأمين والتي تأسست عام 1986م؛ لذلك تمتلك تاريخاً وخبرة تؤهلها لتكون من بين أفضل شركات التأمين في السعودية للسيارات.
وتوفر الشركة مايزيد عن 60 نوعًا من أنواع التأمين بما فيها التأمين الطبي والسيارات والحريق والممتلكات والحوادث المتنوعة وغيرها، وهذه بيانات التواصل:
- يقع المقر الرئيسي للشركة بالرياض – حي الربيع- 6507 طريق الثمامة
- هاتف: 5800 252 11 966 +، فاكس: 0844 400 11 966 +
- هاتف مجاني: 8001249990
شركة تشب العربية للتأمين التعاوني
تعد شركة تشب العربية للتأمين التعاوني واحدة من أشهر شركات التأمين في المملكة العربية السعودية، والتي تمتلك 3 فروع في كافة المدن الرئيسية.
وتقدم التأمين على الممتلكات التجارية والخسائر، وتأمين الحوادث الشخصية والتأمين على الحياة للمجموعات لفئات مختلفة من العملاء.
والشركة مرخصة رسمياً من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، وهذه بيانات التواصل معها:
- مقر الشركة الرئيسي يقع في الخبر – شارع الملك فيصل – مبنى بوابة الخبر للأعمال
- الهاتف: 8001160038 – 966138493630
- لزيارة الموقع الرسمي هنا
ارخص سعر تأمين ضد الغير / شامل في السعودية
والآن، وبعد استعراض أفضل شركات التأمين في السعودية،نصل إلى نقطة هي الأكثر أهمية فيما يخص التأمين على السيارات، وهي كيفية اختيار ارخص سعر تأمين ضد الغير في السعودية، أو ارخص سعر تأمين شامل كذلك.
فهناك بعض مالكي السيارات الجدد، يعتقدون أنه من السهل تقديم أسعار واضحة ودقيقة فيما يخص أسعار التأمين على السيارات، لكن في الحقيقة هذه الخطوة ليست سلسة على الإطلاق.
فلا يمكنك الإطلاع على قائمة ارخص سعر تأمين ضد الغير واتخاذها كمعيار لك، ويرجع ذلك إلى أنه من البداية يتم تحديد سعر وثيقة التأمين وفقاً لمجموعة من العوامل والمعايير التي تختلف من فرد لآخر.
لذلك لا يمكنك الاعتماد على الأسعار المُعلنة من قبل بعض المواقع أو غيرها، إلا أنه يمكنك أولاً الإطلاع على معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل.
كيف يتم تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية ؟
تضع شركات التأمين مجموعة من المعايير التي يتم من خلالها تحديد اسعار التأمين ضد الغير أو التأمين الشامل، وعلى الأغلب تتشابه المعايير بين الشركات.
لذلك نرصد في السطور التالية أبرز معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية، وفقاً للبنك المركزي السعودي:
الإطلاع على سجل مالك السيارة في المرور:
في البداية تتطلع شركات التأمين على السجل المروري للشخص الراغب في التأمين على سيارته.
فعلى سبيل المثال إذا تورط مالك السيارة في حوادث سابقة بشكل متكرر، فقد تحدد الشركة سعراً أعلى من المالك الذي يخلو سجله من الحوادث بالطبع.
فعند التأكد من التزام السائق بقواعد وأنظمة المرور؛ يمكنه الحصول على سعر تأميني أقل،فكلما كان السجل المروري خالياً من الحوادث كلما قلت تكلفة التأمين على السيارة.
يذكر أنه في السياق نفسه، ألزم البنك المركزي جميع شركات التأمين، بإعطاء خصماً يصل إلى 15% لأصحاب السجل الخالي من المطالبات لسنة واحدة، و30% لثلاث سنوات دون مطالبات.
عمر مالك السيارة
وبطبيعة الحال، يكون عمر مالك السيارة واحداً من أهم معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير في السعودية.
فعلى سبيل المثال قد يرتفع سعر التأمين ضد الغير في حال كان المالك لم يتجاوز الـ 25 عاماً، في حين يحصل من تجاوز 25 عاماً على سعر أقل؛ ويرجع ذلك إلى أنهم أكثر تحملاً للمسؤولية أثناء القيادة.
ومن يمتلك خبرة أكبر في قيادة السيارات وقد حصل على رخصة قيادة منذ فترة كبيرة، فقد يحصل على سعر اقل من حديثي القيادة.
سعر السيارة المؤمن لها
كلما كانت تكلفة السيارة كبيرة، كلما كان سعر التأمين ضد الغير أعلى، وهناك عدة عوامل يتم من خلالها تحديد قيمة السيارة، وهي كالتالي:(الشركة المصنعة، طراز السيارة، القيمة السوقية، سنة التصنيع، تكلفة تصليح السيارة، أسعار قطع الغيار).
فضلاً عن ذلك، يتم تقديم سعر أقل للسيارات التي تتمتع بأنظمة سلامة وأمان متطورة.
اقرأ أيضاً: ماذا تستفيد من تأمين السيارة عند استئجارها؟
كيف يمكن الحصول على ارخص تأمين ضد الغير في السعودية
وبعد استعراض أهم معايير تحديد اسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في السعودية، يجب الإشارة إلى مجموعة من النصائح التي يمكنك الإطلاع عليها جيداً من أجل الحصول على ارخص تأمين ضد الغير.
ويجب الانتباه إلى هذه الأمور قبل اختيار السيارة التي ترغب في امتلاكها، إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين رخيص.
وتشمل هذه النصائح النقاط التالية:
- إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين سيارة رخيصة، احرص على امتلاك سيارة بها أنظمة أمان وسلامة متطورة، حيث تقل التكلفة كلما كانت السيارة بها مزايا أمان عالية.
- كذلك إذا كان مالك السيارة عمره يزيد عن الـ 25 عاماً فيمكنه الحصول على تأمين أرخص من هؤلاء أصحاب الـ 20 عاماً.
- كما يمكنك منذ البداية الحصول على سيارة نسبة تعرضها للحوادث قليلة، فعلى سبيل المثال السيارات الرياضية الشبابية تكون أكثر عرضة للحوادث عن الفئات الأخرى.
- كذك تأكد من الاستماع إلى خبرة الأخرين في التعامل مع شركات التأمين لمعرفة أرخص شركة تأمين في السعودية.
اقرأ أيضًا: كم رسوم نقل ملكية السيارة 2022 بالسعودية؟ (تفاصيل كاملة)
مقارنة اسعار التأمين في السعودية عبر موقع تأميني
وبالعودة إلى عدم القدرة على تحديد ارخص تأمين سيارة ضد الغير، نوضح أن السبب في ذلك هو أن أسعار وثيقة التأمين ضد الغير والتأمين الشامل تُحدد وفقاً لعدة عوامل مختلفة، والتي تختلف بالطبع من مالك سيارة إلى آخر.
ورغماً عن صعوبة تحديد الأسعار، إلا أنه هناك مواقع في المملكة العربية السعودية تمنح للعملاء فرصة لمقارنة أسعار التأمين وعلى رأسها موقع تأميني.
وموقع تأميني، هو أول موقع معتمد من البنك المركزي السعودي، يوفر فرصة لمقارنة لـ أسعار التأمين في السعودية بخطوات سهلة ومرنة.
ولمعرفة ارخص تأمين سيارة شامل في السعودية، أو ارخص تأمين ضد الغير، كل ما عليك فعله هو الآتي:
- في البداية ادخل إلى موقع تأميني بالبحث عنه : https://www.tameeni.com/car
- الصفحة الرئيسية، يتواجد بها خانات لتسجيل بياناتك الخاصة.
- ادخل رقم الهوية أو الإقامة إذا كنت مقيم
- حدد موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك.
- عليك إدخال الرمز المطلوب منك للتأكد من أنك ليس إنسان آلي.
- بعد اتمام الخطوات السابقة، سيظهر لك مقارنة بين أسعار التأمين ضد الغير أو الشامل في أكثر من 20 شركة تأمين مُعتمدة في المملكة.
- يمكنك الآن الاختيار، ثم الدفع إلكترونياً عبر طرق الدفع المتاحة.
اقرأ أيضاً: تأمين تكافل الراجحي للسيارات.. 3 أنواع بمزايا مختلفة
متوسط أسعار أرخص تأمين ضد الغير 2022 في السعودية
وكما ذكرنا سابقاً هناك معايير تساهم في تقليل أو زيادة أسعار التأمين على السيارات؛ لذلك لا يمكننا تقديم قائمة بـ أرخص تأمين ضد الغير 2022 أو أرخص تأمين شامل على السيارات .
رغماً عن ذلك، يمكننا استعراض متوسط الأسعار من واقع تجربة عدد من مالكي السيارات، وهي أسعار غير دقيقة نظراً لعدم معرفة مواصفات السيارة أو عمر السائق أو ما شابه.
وإليكم قائمة ترصد أرخص أسعار التأمين الشامل وضد الغير على السيارة :
سعر أرخص تأمين ضد الغير
- سعر التأمين ضد الغير في شركة التعاونية للتأمين يبلغ 650 ريال سعودي
- أسعار شركة ميد غلف للتأمين تبدأ من 660 ريال سعودي
- سعر التأمين ضد الغير في شركة الوفاء يبلغ 1050 ريال سعودي.
- شركة أسيج للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 750 ريال سعودي.
- شركة اتحاد الخليج للتأمين: سعر التأمين ضد الغير يبلغ 895 ريال سعودي.
سعر أرخص تأمين شامل
على جانب آخر، إليكم متوسط سعر ارخص تأمين شامل في السعودية، وفقاً للعملاء وتجاربهم:
- تقدم شركة الدرع للتأمين سعر تأمين شامل قد يبدأ من 1350 ريال سعودي
- سعر التأمين الشامل في شركة التعاونية للتأمين يبلغ 6000 ريال سعودي.
- كما تقدم شركة ملاذ للتأمين سعر 8147 ريال سعودي.
بعد استعراض الأسعار، تأكد من عدم اعتمادها كمرجع موثوق فيه، حيث قد تختلف التجارب الشخصية باختلاف السيارة وظروفهم الخاصة التي تؤثر على الأسعار.
لذلك يُنصح بالتواصل بشكل مباشر مع الشركات أو إجراء مقارنة عبر موقع تأميني.
اقرأ أيضاً: شركة اسيج تأمين سيارة شامل وضد الغير.. تُغطي هذه الحوادث
المصادر
